米脂小米作为国家地理标志产品，是米脂县乡村振兴重点培育的主导特色产业。全县谷子种植面积稳定在15万亩，年产量约3.5万至3.6万吨，已构建起种植、收购、加工、电商销售一体化完整产业链。长期以来，当地种植农户、家庭农场、小米专业合作社、杂粮加工企业等经营主体普遍存在显著的季节性资金缺口：春耕备耕阶段采购谷种、有机肥及农机作业均需大量资金，生产投入压力较大；秋粮收购期间，经营主体需垫付大额流动资金开展原粮收储工作；加工主体购置筛选、包装设备、拓展线上线下销售渠道过程中，同样面临阶段性融资难题。同时，多数涉农经营主体缺乏足额抵押物，叠加传统融资流程繁琐、放款周期长等问题，成为制约米脂小米产业规模化发展、提质增效的突出瓶颈。

坚守服务“三农”的初心与定位，邮储银行榆林市分行紧扣全市“一县一业、一域一品”特色产业布局，持续下沉金融服务重心，精准对接米脂小米全产业链经营主体融资诉求，量身制定“一业一策”专项金融服务方案，将精准信贷服务深度嵌入小米生产、收购、加工、销售全经营周期，全方位助力特色产业发展。

一是常态化下沉走访，精准摸排产业融资需求。由邮储银行米脂支行信贷客户经理组建专项金融服务小队，深入县域谷子种植片区、小米专业合作社、杂粮加工园区开展全覆盖实地走访。通过与种植大户、合作社负责人、加工企业面对面座谈交流，精准区分普通种植散户、规模化家庭农场、粮食收购经营户、精深加工企业的差异化资金需求，分类建立米脂小米产业客户台账清单。动态跟踪春耕、秋收、旺季销售等关键节点资金需求，提前完成授信额度储备，变被动等候为主动服务，切实杜绝“坐等客户上门”的传统服务模式。

二是精准匹配专属信贷产品，有效降低市场融资准入门槛。针对小规模种植农户，重点推广纯信用类农户贷款产品，精简申贷材料、简化审批流程，无需抵押物即可发放贷款，专项保障谷种采购、有机肥购置、农机租赁等春耕生产投入。针对规模化种植家庭农场、农民专业合作社，深化银担合作机制，大力推广“农担快贷”特色产品，切实破解涉农经营主体不动产抵押物不足的融资痛点。针对小米收储、精深加工小微企业，精准配套小微经营性贷款，科学核定授信额度，精准匹配原粮收购、设备更新、市场拓展等流动资金额度需求。同时，结合谷子年度种植经营周期，差异化制定灵活还款计划，有效缓解农户集中还款压力。

三是全面优化业务办理流程，大幅提升金融放款服务效能。专门开通米脂小米产业涉农贷款绿色审批通道，全面推行移动展业模式，实现上门尽职调查、现场资料收集，最大限度精简非必要申报材料、压缩审批环节。对经营状况稳定、信用记录良好的存量涉农客户，落实无还本续贷政策，实现贷款无缝续贷，有效降低企业转贷成本、减轻经营负担。在秋粮收购旺季，优先受理粮食收储经营主体贷款申请，保障原粮收购资金快速足额到位，切实守护农户收益、杜绝“谷贱伤农”现象。

截至目前，邮储银行榆林市分行本年度已累计向米脂县小米种植农户、家庭农场、杂粮专业合作社及加工企业投放涉农信贷资金突破2000万元。足额保障了全产业链经营主体生产经营资金需求，有力支持县域标准化谷子种植基地扩容建设，助力小米仓储配套升级、精深加工提质、品牌化销售增效。

下一步，邮储银行榆林市分行将持续深耕米脂小米特色优势产业链，持续优化涉农信贷服务供给。深化政银担协同合作，持续完善小杂粮特色产业的专业化、精细化金融服务模式，稳步压降涉农经营主体综合融资成本，持续打通乡村金融服务“最后一公里”。以精准、高效、持久的信贷服务，助力米脂小米擦亮国家地理标志“金字招牌”，推动特色农业产业提质增效、转型升级，持续带动本地农户稳定增收，为米脂县全面推进乡村振兴、夯实特色产业根基注入强劲金融动能。

　　文/刘娜　李建辉